第一章 總則

第一條為適應(yīng)市場需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向社會(huì)各界提供更好的信用支付工具，根據(jù)國家法律、法規(guī)和規(guī)章及有關(guān)規(guī)定，特制定本章程。

第二條烏魯木齊銀行貸記卡是烏魯木齊銀行（以下稱本行）發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款，并可循環(huán)使用其信用額度，以人民幣結(jié)算的信用支付工具。按照信用等級(jí)和產(chǎn)品功能、服務(wù)不同分為普卡、金卡、白金卡、鉆石卡；按照是否聯(lián)名（認(rèn)同）分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；按照卡片形態(tài)分為實(shí)體卡和非實(shí)體卡（數(shù)字信用卡等不具有實(shí)物形態(tài)的貸記卡）。

第三條本行、持卡人、擔(dān)保人、特約商戶及其他當(dāng)事人辦理貸記卡業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守本章程。

第四條本章程涉及的部分名詞遵從如下定義：

“持卡人”指向本行申請貸記卡并獲得卡片核發(fā)的個(gè)人。

“信用額度”指本行根據(jù)申請人的資信狀況為其核定、在卡片有效期內(nèi)可循環(huán)使用的最高授信限額?？ㄆ税l(fā)后，本行可根據(jù)客戶交易、還款等用卡情況、資信狀況變化或風(fēng)險(xiǎn)信息等情況調(diào)整持卡人的信用額度。

“透支”指持卡人使用本行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的行為，包括消費(fèi)透支、預(yù)借現(xiàn)金透支等。

“預(yù)借現(xiàn)金”指持卡人使用信用額度進(jìn)行現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。現(xiàn)金提取，是指持卡人通過柜面和自動(dòng)柜員機(jī) (ATM) 等自助機(jī)具，以現(xiàn)鈔形式獲得預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金;現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，是指持卡人將預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶;現(xiàn)金充值，是指持卡人將預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。

“交易日”指持卡人使用貸記卡消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬交易或與相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生交易等業(yè)務(wù)的日期。

“銀行記賬日”指本行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項(xiàng)記入其貸記卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用（包括但不限于違約金、年費(fèi)、追索費(fèi)，下同）、利息等記入其貸記卡賬戶的日期。

“賬單日”指本行定期對(duì)持卡人的交易款項(xiàng)、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，計(jì)算出持卡人應(yīng)還款的日期。

“還款日”指持卡人向本行償還其欠款的銀行記賬日期。

“到期還款日”指本行規(guī)定的貸記卡持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)付款項(xiàng)或最低還款額的最后日期。

“本期應(yīng)還款額”指截至當(dāng)期賬單日，貸記卡持卡人累計(jì)已經(jīng)本行記賬但未償還的交易款項(xiàng)，以及利息、費(fèi)用等的總和。包括上期賬單金額未償還部分、當(dāng)期賬單金額、本期調(diào)整金額和循環(huán)利息。

“最低還款額”是指本行規(guī)定的持卡人在到期還款日前必須償還的最小欠款金額，包括累計(jì)消費(fèi)未還金額的一定比例，所有費(fèi)用、利息、預(yù)借現(xiàn)金和超過信用額度的欠款金額、本行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的其他欠款金額，以及以前月份最低還款額未還部分的總和。最低還款額列示在當(dāng)期賬單上，

“免息還款期”指交易入賬日至賬單到期還款日之間的時(shí)間。本行免息還款期最長56天，最短25天。

“違約金”指持卡人未能在到期還款日前償還最低還款額，按規(guī)定應(yīng)向本行支付的費(fèi)用。

第二章 貸記卡功能和使用范圍

第五條本行貸記卡面向個(gè)人發(fā)放，具有信用消費(fèi)、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，本行貸記卡賬戶溢繳款不計(jì)息。

第六條貸記卡可在境內(nèi)外有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的特約單位、ATM機(jī)及本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的渠道使用。

第三章 貸記卡申領(lǐng)條件及申領(lǐng)手續(xù)

第七條凡具有完全民事行為能力、有固定住所、有穩(wěn)定合法收入、資信狀況良好的個(gè)人，可憑本人有效身份證件和本行要求的其他相關(guān)資料向本行申領(lǐng)貸記卡。

第八條申領(lǐng)貸記卡時(shí)應(yīng)如實(shí)填寫申請信息，按本行的要求提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料，并授權(quán)本行通過有關(guān)方面查詢、確認(rèn)其所提供信息的真實(shí)性。本行根據(jù)申請人的申請及資信狀況確定是否發(fā)卡，是否要求其提供擔(dān)保以及擔(dān)保的方式，確定發(fā)卡卡種以及信用額度等。

第九條擔(dān)保可采用保證、抵押或質(zhì)押方式。擔(dān)保范圍為持卡人因使用貸記卡而發(fā)生的全部債務(wù)（包括透支的本金、利息、違約金、分期利息及追索費(fèi)用等）。所有擔(dān)保均按《中華人民共和國民法典》有關(guān)規(guī)定辦理。

第十條本行貸記卡卡片設(shè)定有效期，持卡人應(yīng)在卡片上記載的到期日前使用卡片?？ㄆ狡谌绯挚ㄈ瞬辉咐^續(xù)使用，應(yīng)提前30天通過書面或本行認(rèn)可的其他方式通知本行或結(jié)清欠款后致電本行客服辦理銷卡手續(xù)。持卡人使用貸記卡所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因卡片的過期失效而改變。

第四章 貸記卡賬戶及交易管理

第十一條持卡人可在本行及中國銀聯(lián)指定的特約商戶營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自動(dòng)柜員機(jī)等受理點(diǎn)或其他受理渠道使用。

第十二條貸記卡只限持卡人本人使用，不得出租、轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)賣他人使用，否則，本行有權(quán)收回貸記卡卡片，產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)損失由持卡人承擔(dān)。

第十三條本行貸記卡為單幣種卡，本行為持卡人設(shè)立人民幣賬戶，貸記卡所有交易均依托于此賬戶。

第十四條貸記卡賬戶只能用于合法交易，賬戶存入的資金應(yīng)是持卡人的合法收入款項(xiàng)。人民幣賬戶的資金以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式存入，人民幣賬戶的使用均按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十五條持卡人收到卡片后應(yīng)立即在卡片背面簽字欄簽名，并及時(shí)激活卡片設(shè)置查詢密碼和交易密碼。持卡人應(yīng)妥善保管好貸記卡密碼，用卡時(shí)按規(guī)定使用簽名和密碼，否則自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果和損失。凡使用密碼進(jìn)行的交易，本行均視為持卡人本人所為。持卡人遺失密碼，可使用本人預(yù)留電話撥打本行客服電話重置密碼或持本人有效身份證件在本行任意一家支行柜面均可重置。

第十六條本行對(duì)貸記卡首筆交易采取限額措施。首筆消費(fèi)限額2000元，首筆預(yù)借現(xiàn)金限額1000元。

第十七條貸記卡預(yù)借現(xiàn)金額度不超過卡片信用額度的50%，單日預(yù)借現(xiàn)金使用不超過10000元。

第十八條本行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。

第十九條持卡人使用貸記卡在境外消費(fèi)或取現(xiàn)形成的透支款項(xiàng)，使用人民幣償還。

第二十條本行有權(quán)根據(jù)持卡人資信狀況的變化對(duì)其信用額度進(jìn)行調(diào)整，持卡人名下本行的信用卡共享最高授信額度。

第二十一條本行對(duì)持卡人的還款，按照已出賬單、未出賬單的順序償還。

同一期的欠款還款順序?yàn)槔ⅰ①M(fèi)用、預(yù)借現(xiàn)金、消費(fèi)，上期有欠款時(shí)，先還上期，順序?yàn)榉菓?yīng)計(jì)貸款本金、表外利息、利息、費(fèi)用、預(yù)借現(xiàn)金、分期付款、消費(fèi)。

持卡人選擇最低還款額后不享受免息還款期待遇。

第二十二條使用貸記卡申請分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、微信銀行及本行客戶經(jīng)理向銀行提出申請，分期付款賬務(wù)產(chǎn)生后，持卡人應(yīng)按約定償還分期本金和利息，具體金額以賬單為準(zhǔn)。

第二十三條為便利持卡人的小額交易用卡，本行發(fā)行的帶有“閃付”或“QuickPass”標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)IC卡同步開通小額免密免簽功能，持卡人在指定商戶進(jìn)行一定金額及以下的交易時(shí)，只需將卡片靠近受理終端感應(yīng)區(qū)即可完成支付，無需驗(yàn)證密碼也無需在打印憑證上簽名。小額免密免簽功能的限額以本行對(duì)外公布的限額為準(zhǔn)并可經(jīng)公告后調(diào)整。持卡人可通過本行網(wǎng)點(diǎn)、客服電話、手機(jī)銀行等渠道關(guān)閉小額免密免簽功能。

第二十四條持卡人可將本人貸記卡（部分特殊卡種除外）綁定至支付賬戶（如云閃付、微信、支付寶等）。持卡人授權(quán)本行直接根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的指令扣劃本人貸記卡資金。持卡人同意綁卡過程中所填寫的包括但不限于姓名、卡號(hào)、信用卡有效期、手機(jī)號(hào)碼、身份證件號(hào)碼等要素用于身份驗(yàn)證，并同意將指定銀行卡號(hào)與持卡人在支付機(jī)構(gòu)開立的指定會(huì)員賬號(hào)建立簽約關(guān)系。持卡人綁卡后可按照支付機(jī)構(gòu)的交易驗(yàn)證方式進(jìn)行支付，持卡人知曉并認(rèn)可綁定支付賬戶為本人自主選擇，愿意承擔(dān)由此帶來的盜刷交易風(fēng)險(xiǎn)及資金風(fēng)險(xiǎn)。持卡人承諾妥善保管個(gè)人信息、貸記卡密碼、支付機(jī)構(gòu)交易密碼、指紋等個(gè)人生物特征信息和其他驗(yàn)證信息以及移動(dòng)設(shè)備，因持卡人泄露相關(guān)信息、遺失移動(dòng)設(shè)備等自身原因或支付機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的交易爭議由持卡人與支付機(jī)構(gòu)自行協(xié)商解決，本行提供必要協(xié)助。

第五章 計(jì)息和收費(fèi)

第二十五條本行貸記卡透支（不包括預(yù)借現(xiàn)金）享受免息還款期待遇，持卡人在免息還款期內(nèi)全額還款，免收透支利息。

第二十六條持卡人未能在到期還款日之前全額還款，不享受免息還款期待遇，所有交易自銀行記賬日起按日利率萬分之五（年化利率18.25%）收取透支利息，按月計(jì)復(fù)利。違約金和年費(fèi)、利息、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不計(jì)收利息。

若持卡人還款金額未達(dá)到最低還款額，除收取透支利息外，還應(yīng)按最低還款額未還部分的百分之五收取違約金，最低1元。

第二十七條貸記卡可在核定額度內(nèi)預(yù)借現(xiàn)金（包括轉(zhuǎn)賬、取款交易），產(chǎn)生的透支不享受最低還款額和免息還款期待遇，按日利率萬分之五（年化利率18.25%）收取自銀行記賬日至還款日的透支利息。

第二十八條本行核發(fā)給申請人貸記卡后，按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)向持卡人收取年費(fèi)；持卡人掛失卡片、支取預(yù)借現(xiàn)金等業(yè)務(wù)時(shí)需支付一定費(fèi)用。詳細(xì)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)按照對(duì)外統(tǒng)一公布的烏魯木齊銀行貸記卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，并在領(lǐng)用合約中約定。

第六章 貸記卡當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)

第二十九條本行的權(quán)利

（一）本行有權(quán)向有關(guān)部門、單位和個(gè)人調(diào)查了解申請人資信、財(cái)產(chǎn)及相關(guān)情況，有權(quán)審查申請人的資信狀況，有權(quán)索取、留存和使用申請人的個(gè)人資料，有權(quán)根據(jù)申請人的資信狀況確定是否要求其提供擔(dān)保，并根據(jù)申請人的申請資料及資信狀況確定是否同意發(fā)卡和核給信用額度，本行受理申請人申請后，無論是否同意其辦卡申請，申請表及相關(guān)資料均不予退還。

（二）本行有權(quán)根據(jù)持卡人交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發(fā)性欺詐風(fēng)險(xiǎn)等情況調(diào)整其貸記卡的信用額度、或及時(shí)停止該卡使用并要求持卡人還清欠款、或要求持卡人按照規(guī)定提供擔(dān)保。

（三）對(duì)虛假掛失、使用偽造或作廢的貸記卡、冒用他人的貸記卡等行為，本行有權(quán)依法追究有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、可疑程度較高的交易，本行有權(quán)采取相應(yīng)措施，包括但不限于：增加交易驗(yàn)證方式、實(shí)時(shí)攔截、降低信用額度、停止卡片等。

（四）持卡人未在本行規(guī)定的還款期限內(nèi)償還欠款的，本行有權(quán)自行或委托第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經(jīng)催收仍未清償欠款，本行有權(quán)選擇采取或同時(shí)采取如下措施：停止該卡的使用；停止持卡人在本行的所有的信用卡的使用；從持卡人在本行任何分支機(jī)構(gòu)開立的任何賬戶中直接扣收；行使質(zhì)權(quán)，向擔(dān)保人追索；將持卡人違約信息公布在烏魯木齊銀行網(wǎng)站上等。

（五）本行有權(quán)基于持卡人資信狀況下降等原因或?yàn)榫S護(hù)持卡人賬戶資金安全等目的，暫時(shí)停止持卡人使用貸記卡；持卡人不遵守相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章以及本章程和領(lǐng)用合約約定的，本行有權(quán)取消其持卡人資格并可自行或授權(quán)有關(guān)單位收回其貸記卡；如給本行造成損失，本行有權(quán)依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。

（六）本行為持卡人的交易累計(jì)積分或向持卡人提供增值服務(wù)的，本行保留變更積分累計(jì)規(guī)則、增值服務(wù)種類及內(nèi)容或清理積分、終止有關(guān)增值服務(wù)的權(quán)利；本行行使此項(xiàng)權(quán)利時(shí)應(yīng)進(jìn)行公告，公告期內(nèi)，持卡人可以選擇是否繼續(xù)使用貸記卡，持卡人如不同意有關(guān)變更，可按照規(guī)定辦理銷戶手續(xù)，未辦理銷戶手續(xù)的，視為持卡人同意有關(guān)變更，公告期滿即對(duì)持卡人產(chǎn)生法律效力。

如因第三方原因?qū)е卤拘袩o法提供或無法完全提供增值服務(wù)的，本行不承擔(dān)任何責(zé)任。

（七）因供電、通訊、系統(tǒng)故障等原因?qū)儆诓豢煽沽σ蛩兀倚袩o法控制，同時(shí)可能造成的損失也無法評(píng)估，我行可視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要幫助，對(duì)發(fā)生的賬務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行核實(shí)和調(diào)整。

（八）本行有權(quán)按公示或約定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)持卡人收取一定的服務(wù)費(fèi)用并計(jì)入其賬戶。

第三十條本行的義務(wù)

（一）向申請人提供信息查詢服務(wù)，通過我行網(wǎng)站、用戶手冊、電子銀行等渠道公示有關(guān)貸記卡的使用說明資料，包括章程、使用說明、貸記卡產(chǎn)品和服務(wù)、領(lǐng)用合約、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息。

（二）根據(jù)本行貸記卡產(chǎn)品服務(wù)特點(diǎn)和復(fù)雜程度建立統(tǒng)一、高效的投訴處理工作程序，并公開投訴電話（96518），對(duì)持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限內(nèi)給予答復(fù)。

（三）向持卡人提供對(duì)賬服務(wù)。按月向持卡人提供賬戶電子對(duì)賬單，在下列情況下可不向持卡人提供賬戶對(duì)賬單：

1.已向持卡人提供交易記錄的；

2.自上一份月結(jié)單后，沒有進(jìn)行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額；

3.已與持卡人另行商定的。

（四）向持卡人提供的銀行卡電子對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：

1.交易日期；

2.交易金額；

3.作為支付對(duì)象交易的商戶名稱或代碼（異地交易除外）；

4.本期還款金額；

5.本期最低還款額；

6.到期還款日；

7.注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)中心的客服電話及業(yè)務(wù)受理地址。

8.賬戶余額；

9.可用信用額度；

（五）向持卡人提供24小時(shí)掛失服務(wù)，并在領(lǐng)用合約中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。

（六）本行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任，法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十一條持卡人的權(quán)利

（一）持卡人享有本行對(duì)其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，并對(duì)不滿意的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行投訴。

（二）申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的本行貸記卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。

（三）持卡人有權(quán)通過網(wǎng)上銀行或電話銀行免費(fèi)查詢最近6個(gè)月內(nèi)的電子賬單；通過柜面或客服中心免費(fèi)打印近6個(gè)月的對(duì)賬單，并有權(quán)要求對(duì)不符賬務(wù)進(jìn)行查詢或改正。

（四）貸記卡卡片的掛失止付手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。

（五）持卡人有權(quán)索取領(lǐng)用合約復(fù)印件。

第三十二條持卡人的義務(wù)

（一）申請人應(yīng)當(dāng)向本行提供真實(shí)的資料并按照本行規(guī)定提供符合條件的擔(dān)保。

（二）持卡人應(yīng)當(dāng)遵守本行貸記卡章程及領(lǐng)用合約的有關(guān)條款。

（三）持卡人姓名、身份證號(hào)碼、通訊地址、電子郵件、電話號(hào)碼、住址、職業(yè)、收入等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知本行。因持卡人未及時(shí)將變更信息通知本行而造成的損失，由持卡人承擔(dān)。

（四）持卡人應(yīng)承擔(dān)貸記卡項(xiàng)下發(fā)生的全部債務(wù)，并在本行規(guī)定的還款期限償還欠款，不得以和商戶、預(yù)借現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬辦理機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠本行款項(xiàng)；不得利用貸記卡進(jìn)行虛假交易等欺詐活動(dòng)套取資金、積分、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)；透支及分期資金應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、房地產(chǎn)（含購房首付款、繳納契稅等）、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，法律、法規(guī)和規(guī)章及其他規(guī)范性文件另有規(guī)定的除外。

（五）持卡人應(yīng)妥善保管貸記卡及密碼，不得將密碼等相關(guān)信息泄露給他人，且不得出租或轉(zhuǎn)借貸記卡。

（六）貸記卡遺失或密碼泄露的，持卡人應(yīng)立即通過本行客服電話、本行手機(jī)銀行、本行官方微信等渠道辦理掛失止付。

掛失前在境內(nèi)外產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失由持卡人承擔(dān)。

掛失生效后，持卡人對(duì)貸記卡被冒用所發(fā)生的資金損失不再承擔(dān)責(zé)任，但發(fā)生下列情形之一的除外：一是持卡人拒絕協(xié)助有關(guān)掛失的調(diào)查或者有其他違反誠實(shí)信用原則行為的；二是持卡人利用或者與特約商戶等他人串通利用貸記卡進(jìn)行虛假交易等共同欺詐活動(dòng)的。

第七章 附則

第三十三條本章程由烏魯木齊銀行制訂、解釋，保留根據(jù)國家法律和規(guī)定修改本章程的權(quán)利。本章程修改貸記卡收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)及利率等發(fā)生調(diào)整，一經(jīng)公布即為有效，持卡人未辦理銷戶手續(xù)，視為同意章程的變更。

第三十四條本章程未盡事宜，按照國家有關(guān)政策、法律、法規(guī)執(zhí)行。