烏魯木齊銀行黨委書記、董事長任思宇

編者按：金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。為充分挖掘并闡釋金融服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟、創(chuàng)新提效展業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，人民網(wǎng)新疆頻道聯(lián)合新疆銀保監(jiān)局推出“金融支持實體經(jīng)濟”系列報道。

金融與實體共生共榮，金融也一直被比喻為經(jīng)濟發(fā)展的血脈。作為新疆本土首家城市商業(yè)銀行，烏魯木齊銀行貫徹落實新發(fā)展理念，實現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展，多項指標(biāo)位居新疆地方城商行前列。然而，面對當(dāng)前的經(jīng)濟形勢、貨幣政策，如何才能有效傳導(dǎo)給各類市場主體？近日，烏魯木齊銀行黨委書記、董事長任思宇接受了人民網(wǎng)專訪。

深入當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)調(diào)研。（資料圖）

記者：疫情沖擊下，烏魯木齊銀行采取了哪些金融政策加以應(yīng)對？成效又如何？

任思宇：2020年，烏魯木齊銀行加大紓困資金供給，建立綠色通道，緊急安排6億元專項資金支持當(dāng)?shù)乜挂呶镔Y購置，同時主動對接與抗疫相關(guān)的物資生產(chǎn)、流通的重點企業(yè)，安排資金確保涉疫企業(yè)資金鏈充足；落實應(yīng)延盡延政策，對小微企業(yè)及個體工商戶做到不抽貸、不壓貸、不斷貸，2020年辦理延期還本貸款金額31.04億元；落實減免政策，減免企業(yè)小額賬戶管理費、年費、本票、匯票手續(xù)費，在授信額度、利率、期限、擔(dān)保方式等條件上均明確了優(yōu)惠的信貸政策，對部分經(jīng)營困難的企業(yè)減免違約金和利息；開辟綠色審批辦理通道，通過視頻方式開展經(jīng)營場所和抵押物現(xiàn)場調(diào)查；全力保障民生服務(wù)，向烏魯木齊市及周邊地區(qū)的社區(qū)單位贈送了近千部本行專利產(chǎn)品——“雪蓮充值寶”，通過手機實現(xiàn)社區(qū)居民燃氣費、電費的繳納。

2020年，持續(xù)加大信貸投放力度，保障重點基礎(chǔ)項目建設(shè)、中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域市場主體融資需求，全年投放生產(chǎn)經(jīng)營貸款338.71億元，增幅9.89%。在加大信貸投入的同時，對存量貸款嚴(yán)格風(fēng)險防控，充分考量實體經(jīng)濟市場預(yù)期，不搞“一刀切”，堅持一企一策，有針對性給予風(fēng)險緩釋，確保有市場前景、有核心競爭力的企業(yè)不因風(fēng)險處置帶來新的風(fēng)險。2020年不良貸款率1.72%，較年初下降0.12個百分點。

積極主動向市民進行反電信詐騙、反假幣等金融知識的宣傳普及。（資料圖）

記者：在支持?jǐn)U大內(nèi)需和經(jīng)濟發(fā)展方面，能否介紹一些具體的做法或相關(guān)情況？

任思宇：消費、投資、出口既是經(jīng)濟發(fā)展的“三駕馬車”，也是以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局下擴大內(nèi)需的主要途徑。

一是支持提振消費市場。在企業(yè)層面，持續(xù)加大信貸投放力度，幫助核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用資源合理分散到上游、下游企業(yè)，盤活產(chǎn)業(yè)鏈上的上游供應(yīng)企業(yè)、核心企業(yè)、下游銷售企業(yè)的產(chǎn)供銷體系，2020年全年投放生產(chǎn)經(jīng)營貸款338.71億元，較2019年增加30.49億元；在個人層面，全景勾畫客戶資產(chǎn)、負(fù)債水平，自動分層匹配個人客戶信用額度，并依托金融科技優(yōu)勢研發(fā)個人按揭、雪蓮E貸、信用卡“隨心分”等多款線上線下個人消費類金融產(chǎn)品；在政府、事業(yè)單位層面，搭建住房維修資金監(jiān)管系統(tǒng)、銀醫(yī)系統(tǒng)、銀校系統(tǒng)、社保服務(wù)系統(tǒng)等平臺，開展房產(chǎn)交易、公共資源交易、社保和醫(yī)保資金、公積金監(jiān)管服務(wù)和工商營業(yè)執(zhí)照代辦服務(wù)，打通政務(wù)類服務(wù)“最后一公里”。

二是支持穩(wěn)增投資發(fā)展。烏魯木齊銀行在產(chǎn)品、服務(wù)、模式等方面積極探索，推出一系列“促穩(wěn)增投資”舉措，助力地方經(jīng)濟投資力度不減。在產(chǎn)品層面，研發(fā)推出適應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈融資的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品、適合快速融資的秒貼產(chǎn)品、適應(yīng)個體工商戶和小微企業(yè)的“房抵貸”“商超貸”“好稅貸”產(chǎn)品；在服務(wù)層面，把全功能物理網(wǎng)點設(shè)在產(chǎn)業(yè)園區(qū)、工業(yè)園區(qū)門口，把小微支行設(shè)在大型批發(fā)市場、成熟商圈，把線上烏魯木齊銀行手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、供應(yīng)鏈金融平臺等嵌入企業(yè)發(fā)展場景中，擴大企業(yè)入庫投資范圍，建立綠色入庫審批通道；在模式層面，對重點項目、重點行業(yè)，特別是“兩新一重”“絲綢之路核心區(qū)建設(shè)”等領(lǐng)域項目給予支持，對電力、能源、棉紡等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)及硅基、有色金屬等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)大力支持。

三是支持出口貿(mào)易。大力發(fā)展人民幣跨境國際業(yè)務(wù)，助力企業(yè)通過新疆便利的出口基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展對外業(yè)務(wù)。建立與40多家海外銀行聯(lián)結(jié)機制，打造國際資金支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)平臺，可為企業(yè)直接辦理人民幣、美元、日元、歐元、港幣的國內(nèi)外清算。簡化和優(yōu)化跨境業(yè)務(wù)收付匯流程，幫助企業(yè)尋找降本減負(fù)路徑。拓寬跨境人民幣清算渠道、做好人民幣跨境宣傳和培訓(xùn)。截至4月30日，烏魯木齊銀行2021年已完成跨境人民幣結(jié)算1.21億元，較去年同期增長232%。

派出志愿者隊伍參加高鐵站等重點場所疫情防控工作。

記者：烏魯木齊銀行如何進一步做好中小企業(yè)的金融服務(wù)，有哪些著力點？

任思宇：回歸本源，服務(wù)實體促發(fā)展。從增量、擴面、提質(zhì)、降本四個方面，做好對中小企業(yè)的金融服務(wù)，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高小微信貸業(yè)務(wù)投放力度，在區(qū)域內(nèi)開展專項營銷，累計向民營小微企業(yè)投放信貸資金268.85億元。同時，積極為個體工商戶提供復(fù)工復(fù)產(chǎn)信用小額貼息貸款，降低小微企業(yè)融資成本，貸款平均利率同比下降1.17%，有效解決了“融資難、融資貴、融資慢”的問題。

拓展服務(wù)渠道，推進普惠金融縱深開展。一是以產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈為依托，滿足上下游中小企業(yè)客戶的融資需求。加大對市場、商圈、園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的深耕，開發(fā)批量營銷產(chǎn)品，形成規(guī)模效應(yīng)；二是以數(shù)字化金融為依托，加快線上產(chǎn)品布局，豐富線上產(chǎn)品種類，為中小企業(yè)提供更快捷的服務(wù)體驗；三是將客戶群體從城市向農(nóng)村延伸，擴大中小企業(yè)客戶覆蓋面；四是深化與政府合作，對于政府推介的客戶積極爭取財政貼息、補貼和風(fēng)險補償，與優(yōu)質(zhì)工業(yè)園區(qū)建立良好的地緣關(guān)系，做好金融顧問，探索園區(qū)推薦、擔(dān)保、協(xié)助監(jiān)管的授信模式。

加強產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多樣化金融需求。烏魯木齊銀行始終把創(chuàng)新擺在全行發(fā)展的核心位置，推出了“雪蓮·好稅貸”“雪蓮·商超貸”“雪蓮·房抵貸”等線上數(shù)字普惠產(chǎn)品，克服傳統(tǒng)線下貸款業(yè)務(wù)的不足，實現(xiàn)移動化、智能化、純信用、無接觸，優(yōu)化服務(wù)流程，確?？蛻糍Y金及時到位。

啟用新標(biāo)識，打造營業(yè)網(wǎng)點全新形象。（資料圖）

記者：目前銀行業(yè)針對金融科技的投入都在加大，金融科技競爭已進入白熱化階段，應(yīng)該如何評價金融科技的應(yīng)用效果和銀行的技術(shù)實力？在金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，烏魯木齊銀行又有哪些戰(zhàn)略和具體目標(biāo)？

任思宇：金融科技成為推動商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型變革的“新引擎”， 中小銀行機構(gòu)可借助金融科技大勢，充分發(fā)揮自身“船小好掉頭”的靈活優(yōu)勢，積極尋求“彎道超車”的機會。

關(guān)于如何評價金融科技的應(yīng)用效果和銀行技術(shù)實力，我認(rèn)為要以是否形成廣覆蓋、多層次、有差異的金融服務(wù)體系，是否促進金融與科技深度融合共進，是否實現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)線上化、智能化、普惠化、開放化為評判依據(jù)。烏魯木齊銀行在金融科技應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型上，主要做了以下幾個方面的工作。

金融科技應(yīng)用效果方面：近兩年，從資金、人員上向信息科技傾斜，加大投入，夯實金融科技基礎(chǔ)。建設(shè)新數(shù)據(jù)中心實現(xiàn)了同城雙活，投入使用武漢異地災(zāi)備中心，“兩地三中心”建設(shè)基本成型，極大促進了信息科技和金融業(yè)務(wù)的拓展。

新技術(shù)方面：通過開源技術(shù)，自主建設(shè)了大數(shù)據(jù)平臺，目前實現(xiàn)了行內(nèi)行外數(shù)據(jù)的全業(yè)務(wù)信息匯聚；運用人臉識別等生物識別技術(shù)改造支付流程，提升客戶體驗與支付安全性。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面：搭建風(fēng)控模型體系，將大數(shù)據(jù)技術(shù)、生物識別技術(shù)應(yīng)用到信貸流程中，結(jié)合線下個貸中心審批，相繼推出雪蓮E貸、好稅貸、貼息貸、銀信貸、復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸等十余款普惠金融產(chǎn)品。

同時，“金融+”服務(wù)邊界不斷延伸，深化與財政、社保、醫(yī)保、公積金中心、房產(chǎn)管理、各級人民法院等政府機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，開展電子醫(yī)保憑證辦理、手機銀行繳費、公積金查詢、法院案款線上收繳等線上政務(wù)；拓展與職業(yè)院校、中小學(xué)等合作，研發(fā)線上繳費平臺，為學(xué)校提供校園管理、資金結(jié)算、便捷金融等金融服務(wù)；涉足線上醫(yī)療服務(wù)，已與兒童醫(yī)院、口腔醫(yī)院等開展合作，搭建了銀醫(yī)合作平臺，實現(xiàn)在線掛號、就診、病歷、繳費等服務(wù)。

要實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)，烏魯木齊銀行要繼續(xù)加大科技投入：

一是轉(zhuǎn)變科技應(yīng)用觀念。正確認(rèn)識金融科技在銀行經(jīng)營發(fā)展中的作用，并制定更加合理的發(fā)展戰(zhàn)略，在教育、醫(yī)療、就業(yè)等金融科技涉足少的領(lǐng)域進行市場拓展；

二是全面創(chuàng)新金融服務(wù)模式。打造“以客戶為中心”的數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)體系，從業(yè)務(wù)流程入手，逐步將區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)引入各項業(yè)務(wù)的辦理中；

三是深化科技與業(yè)務(wù)融合。構(gòu)建“數(shù)·智”的全面風(fēng)險防控體系，科學(xué)運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，幫助業(yè)務(wù)實現(xiàn)“三升兩降”。服務(wù)前臺產(chǎn)品創(chuàng)新、價值創(chuàng)造，服務(wù)中臺風(fēng)險防控、流程優(yōu)化，服務(wù)后臺支持保障、降本增效。